Ý tưởng của bạn rất hay. Coi toàn bộ hoạt động thu chi của gia đình như của một doanh nghiệp. Nếu như cập nhật theo hệ thống của bạn thì thực sự sẽ phản ảnh được đầy đủ mọi thông tin cần thiết khi cần truy xuất. Tuy nhiên, theo kinh nghiệm của mình, việc cập nhật thu chi gia đình thường không được như 1 doanh nghiệp. Mọi hoạt động của doanh nghiệp đều có chứng từ và kế toán doanh nghiệp căn cứ chứng từ mà cập nhật vào các tài khoản kế toán. Trong khi đó, việc thu chi của gia đình thường không có chứng từ. Không phải lúc nào bạn cũng có thể nhớ và kịp thời cập nhật ngay các khoản thu chi theo ngày được. Ngoài ra, mục tiêu quản lý thu chi của gia đình không giống như của doanh nghiệp. Do đó, các kết quả trích xuất được từ bản cân đối kế toán không thể đáp ứng nhanh và đầy đủ các nhu cầu quản lý tài chính cá nhân, dù thực tế là nó bao hàm đầy đủ thông tin và rất khoa học. Bạn sẽ mất rất nhiều công sức cho việc cập nhật và không cần sử dụng toàn bộ kết quả mà hệ thống mang lại.
Theo mình, mục tiêu quan trọng nhất của việc quản lý thu chi cá nhân là phải dễ cập nhật, mức độ chính xác không cần cao. Người cập nhật phải dễ dàng phát hiện ra khi cập nhật thiếu hoặc sai.
Mục tiêu thứ hai là các khoản mục theo dõi phải trực quan, không cần thiết phải đầy đủ các khoản mục khoa học như bảng cân đối kế toán, nhưng những hạng mục mình theo dõi phải dễ dàng được nhìn thấy, thống kê ngay mà không cần thêm bước phụ. Ví dụ chi tiêu tiền chợ 3 tuần qua là bao nhiêu? Từ đầu năm đến giờ, mình nhân được bao nhiêu lương? Gia đình tiết kiệm từ thu nhập lương bao nhiêu? tài sản đầu tư của gia đình đang có gì, giá trị còn lại là bao nhiêu, lời lỗ trong thời gian qua như thế nào...
Mình từ lâu cũng đã suy nghĩ rất nhiều về vấn đề này và đã thiết kế hệ thống quản lý bằng excel nhưng trên cách tiếp cận hoàn toàn khác (theo lưu chuyển tiền, chứ không phải theo bảng cân đối kế toán). Đây là
bài viết trên Blog của mình về quản lý thu chi bằng excel. Hy vọng được chia sẻ với bạn cùng mọi người có quan tâm. Bản thân mình cũng mong muốn thiết lập được hệ thống quản lý thu chi gia đình hoàn chỉnh bằng excel có thể đáp ứng đầy đủ các nhu cầu quản lý tài chính cá nhân thực tế.
