Excel có hàm ISPMT để tính nha bạn. Nó tính theo tiêu chuẩn 30 ngày/ tháng, 360 ngày/năm
...
Có hai hàm để tính là IPMT và ISPMT.
Thớt không diễn tả rõ là trả tiền theo kiểu nào cho nên chưa xác định được hàm nào để dùng.
1. Chia số tiền vốn + lãi thành N kỳ và mỗi kỳ trả một số tiền nhất định: IPMT
2. Chia số tiền vốn thành N kỳ, và mỗi kỳ trả số này cộng với lãi trong kỳ: ISPMT
Chỉ nhìn file thì đoán có lẽ kiểu 2.
Chú thích: loại tính này người ta dùng bảng hoàn vốn để tính chứ ít khi vèo một lần ra cái tổng.
...
Nếu bên bảng tính tay của bạn tính trên cơ sở này thì kết quả sẽ giống nhau.
Chuẩn 30/360 là chuẩn hiện nay hợp nhất trong tài chính nhé. Các NH đều tính theo chuẩn này
Thớt tính theo chuẩn
nghịch đảo của 365/360 (tức là 360/365, lãi thực tế nhỏ hơn lãi năm 1 chút). Đó là tại sao ở bài #4 tôi nói là dòm file chả hiểu gì cả. Ai cho vay ăn lãi lại chịu thiệt như vậy?
Nếu tính theo kiểu 2 ở trên và lãi tháng 30/360 thì công thức là
=SUMPRODUCT(ISPMT($D4/100/12, ROW(INDIRECT("1:"&$C4))-1, $C4, -$B4))
hoặc:
{=SUM(ISPMT($D4/100/12, ROW(INDIRECT("1:"&$C4))-1, $C4, -$B4))} --> hàm mảng CSE
giải thích: ROW(INDIRECT("1:"&$C4))-1 --> con số -1 ở đây là vì hàm ISPMT này coi kỳ đầu tiên là kỳ thứ 0)
Nếu tính theo thớt (30/365) thì công thức là
=SUMPRODUCT(ISPMT($D4/100/365*30, ROW(INDIRECT("1:"&$C4))-1, $C4, -$B4))