Câu hỏi về tính lãi suất vay tiền

[Kim.Nguyen]

Em có bài toán tài chính này, nhờ các anh chị tính giúp:

Em vay 35 triệu, trả trong vòng 22 tháng, mỗi tháng trả 2 triệu (nghĩa là em phải trả tổng cộng 44 triệu). Vậy lãi suất mà người ta tính cho em là bao nhiêu % mỗi tháng ?

Nếu có thể được, xin vui lòng hướng dẫn cách dùm hàm hoặc công cụ gì đó của Excel để tính. Xin cảm ơn.

 

[solomon2211]

Em có bài toán tài chính này, nhờ các anh chị tính giúp:

Em vay 35 triệu, trả trong vòng 22 tháng, mỗi tháng trả 2 triệu (nghĩa là em phải trả tổng cộng 44 triệu). Vậy lãi suất mà người ta tính cho em là bao nhiêu % mỗi tháng ?

Nếu có thể được, xin vui lòng hướng dẫn cách dùm hàm hoặc công cụ gì đó của Excel để tính. Xin cảm ơn.

Hình thức này giống như hình thức vay trả góp. Tổng số tiền lãi bạn trả trong vòng 22 tháng là 9 triệu (44 triệu - 35 triệu). Như vậy, lãi của khoản vay này là 25.71%, hay 1.17%/tháng.

 

[huuthang_bd]

Hình thức này giống như hình thức vay trả góp. Tổng số tiền lãi bạn trả trong vòng 22 tháng là 9 triệu (44 triệu - 35 triệu). Như vậy, lãi của khoản vay này là 25.71%, hay 1.17%/tháng.

Nếu như trả gốc lẫn lãi một lần vào cuối kỳ thì cách tính của bạn đúng. Còn trong trường hợp này thì không phải như thế.

Nguyên văn bởi Kim.Nguyen
Em có bài toán tài chính này, nhờ các anh chị tính giúp:

Em vay 35 triệu, trả trong vòng 22 tháng, mỗi tháng trả 2 triệu (nghĩa là em phải trả tổng cộng 44 triệu). Vậy lãi suất mà người ta tính cho em là bao nhiêu % mỗi tháng ?

Nếu có thể được, xin vui lòng hướng dẫn cách dùm hàm hoặc công cụ gì đó của Excel để tính. Xin cảm ơn.

Bạn có thể dùng hàm Rate()

=RATE(22,-2000000,35000000)

 

[tuan hoang]

Cái này tính lãi hàng tháng, lãi suất 1,72%/tháng, còn lại trừ dần vào gốc. Bạn xem file đính kèm xem có đúng không nhé

 

[solomon2211]

Cả 2 cách tính đều đúng, tùy theo điều kiện vay thôi.

1.

Nguyên văn bởi solomon2211
Hình thức này giống như hình thức vay trả góp. Tổng số tiền lãi bạn trả trong vòng 22 tháng là 9 triệu (44 triệu - 35 triệu). Như vậy, lãi của khoản vay này là 25.71%, hay 1.17%/tháng.

Cách này đúng khi lãi tính cố định trên vốn đến khi trả hết gốc -- hình thức add-on.
2.

Cái này tính lãi hàng tháng, lãi suất 1,72%/tháng, còn lại trừ dần vào gốc. Bạn xem file đính kèm xem có đúng không nhé

Cách này áp dụng lãi trên vốn giảm dần.

 

[tuan hoang]

Tôi làm ở Ngân hàng.
tất cả các NH đều tính lãi trên vốn giảm dần. Đó là nguyên tắc của ngành NH

 

[huuthang_bd]

Tôi làm ở Ngân hàng.
tất cả các NH đều tính lãi trên vốn giảm dần. Đó là nguyên tắc của ngành NH

Nếu bạn nói bạn làm ở ngân hàng thì tôi xin có ý kiến: Cách tính của bạn không chính xác.
Bạn tính tổng cột Gốc phải trả hàng tháng trong file của bạn xem là bao nhiêu? Nếu tính đúng nó phải là 35,000,000. Còn nữa, bạn không thấy vô lý khi số dư gốc đầu tháng 22 là số âm à? Nếu số dư gốc đầu tháng 22 âm thì tại thời điểm đó xem như ngân hàng đang nợ người đi vay vậy mà bạn vẫn tính người đi vay trả nợ gốc 2,000,000??!
Thay lãi suất 1.72% trong file của bạn bằng công thức này:

=RATE(22,-2000000,35000000)

Tự bạn xem và kiểm tra kết quả.
Hơn nữa, trong file của bạn không thấy cách tính, chỉ thấy mỗi kết quả. Không có cơ sở đáng tin cậy.

 

[tuan hoang]

xin lỗi, tôi hơi sơ suất.
Với cách tính là: Trả định kỳ hàng tháng là 2.000.000đ, tính số lãi phải trả hàng tháng trước. còn lại bao nhiêu thì trừ vào gốc để làm cơ sơ tính lãi (và gốc) cho tháng tiếp theo.
với cách thính như vây thì bạn Kim.nguyên chỉ phải trả gốc và lãi trong 21 tháng. Tháng cuối cùng NH sẽ tất toán hết những phần gốc và lãi còn lại. Tôi đã giải ngân cho nhiều khách hàng theo cách nay. Chắc chắn không sai đâu. Ý bạn Kim.nguyên thế nào?

 

[solomon2211]

Nếu bạn nói bạn làm ở ngân hàng thì tôi xin có ý kiến: Cách tính của bạn không chính xác.
Bạn tính tổng cột Gốc phải trả hàng tháng trong file của bạn xem là bao nhiêu? Nếu tính đúng nó phải là 35,000,000. Còn nữa, bạn không thấy vô lý khi số dư gốc đầu tháng 22 là số âm à? Nếu số dư gốc đầu tháng 22 âm thì tại thời điểm đó xem như ngân hàng đang nợ người đi vay vậy mà bạn vẫn tính người đi vay trả nợ gốc 2,000,000??!
Thay lãi suất 1.72% trong file của bạn bằng công thức này:

=RATE(22,-2000000,35000000)

Tự bạn xem và kiểm tra kết quả.
Hơn nữa, trong file của bạn không thấy cách tính, chỉ thấy mỗi kết quả. Không có cơ sở đáng tin cậy.

Cách lý luận của tuan hoang thì đúng, nhưng tính thì sai.

Dùng bảng tính của tuan hoang, thêm 1 dòng bên dưới số dư gốc, dùng goal seek cho kết quả này bằng 0 và thay đổi lãi suất. Kết quả sẽ bằng với công thức mà huuthang_bd đưa ra.

Nhưng để biết kết quả phù hợp hay không, phải xem xét điều kiện vay là gì đã.

 

[Kim.Nguyen]

Cảm ơn mấy anh đã quan tâm. Nhưng mấy anh cãi nhau xong chưa ạ? Cho đến lúc này thì em thấy có 3 kết quả:

- Anh Solomon: 1.17% / tháng
- Anh Huuthang_bd: 2.09% / tháng
- Anh Tuan_hoang: 1.75% / tháng

Vậy cái nào là đúng? Nhờ mấy anh giải thích dùm. Xin cảm ơn.

 

[solomon2211]

Cảm ơn mấy anh đã quan tâm. Nhưng mấy anh cãi nhau xong chưa ạ? Cho đến lúc này thì em thấy có 3 kết quả:

- Anh Solomon: 1.17% / tháng
- Anh Huuthang_bd: 2.09% / tháng
- Anh Tuan_hoang: 1.75% / tháng

Vậy cái nào là đúng? Nhờ mấy anh giải thích dùm. Xin cảm ơn.

+ 1.17% đúng khi lãi dựa trên gốc cố định ban đầu - tính từng kỳ đến khi trả hết gốc.
+ 2.09% đúng khi lãi giảm dần - cố định tổng gốc và lãi trả từng kỳ.

 

[huuthang_bd]

+ 1.17% đúng khi lãi dựa trên gốc cố định ban đầu - tính từng kỳ đến khi trả hết gốc.
+ 2.08% đúng khi lãi giảm dần - cố định tổng gốc và lãi trả từng kỳ.

Trong trường hợp này, tác giả muốn biết thực tế mình đã vay tiền với lãi suất bao nhiêu. Vì vạy tính lãi dựa trên gốc cố định ban đầu là không phù hợp. Vì thực tế hàng tháng người đi vay đã phải trả dần nợ gốc, đâu được sử dụng toàn bộ số vốn vay trong suốt thời gian vay đâu.

 

[solomon2211]

Trong trường hợp này, tác giả muốn biết thực tế mình đã vay tiền với lãi suất bao nhiêu. Vì vạy tính lãi dựa trên gốc cố định ban đầu là không phù hợp. Vì thực tế hàng tháng người đi vay đã phải trả dần nợ gốc, đâu được sử dụng toàn bộ số vốn vay trong suốt thời gian vay đâu.

Mình đồng ý với huuthang_bd, tuy nhiên mình cũng phải đưa ra từng trường hợp có thể để tác giả có cái nhìn chung nhất. Giả sử mình cho vay tiền góp, mình sẽ tính theo kiểu (1), còn mình đi vay ngân hàng, mình sẽ tính theo kiểu (2).

 

[Kim.Nguyen]

Thưa mấy anh, thực ra, đây không phải là đi vay tiền, mà là mẹ em chơi hụi. Em thành thật xin lỗi đã không nói rõ ngay từ đầu, mà cũng tại mẹ em chỉ hỏi em là "con có học, tính dùm mẹ xem mẹ lỗ bao nhiêu phần trăm"... Cho phép em trình bày lại vấn đề như sau:

Dây hụi này 2 triệu/tháng, có 23 người tham gia. Mẹ đã đóng một lần (áp cái) 2 triệu, và vừa hốt hụi (hốt lần đầu tiên) với mức giá bỏ hụi là 430.000, và đã hốt được tổng cộng 34.900.000. Và bắt đầu từ ngày này tháng sau, trong suốt 22 tháng, mẹ sẽ phải đóng hụi chết 2 triệu / tháng.

Mẹ nhờ em hỏi mấy anh để biết được cái giá 430.000 mà mẹ đã bỏ hụi đó, là mức lỗ bao nhiêu phần trăm (quy ra tháng).

Và bây giờ, nếu mấy anh không giận, xin mấy anh tính lại dùm em: Giả sử mẹ chỉ muốn lỗ 1.5% mà thôi, thì mẹ sẽ phải bỏ hụi với giá là bao nhiêu?

 

[huuthang_bd]

Thưa mấy anh, thực ra, đây không phải là đi vay tiền, mà là mẹ em chơi hụi. Em thành thật xin lỗi đã không nói rõ ngay từ đầu, mà cũng tại mẹ em chỉ hỏi em là "con có học, tính dùm mẹ xem mẹ lỗ bao nhiêu phần trăm"... Cho phép em trình bày lại vấn đề như sau:

Dây hụi này 2 triệu/tháng, có 23 người tham gia. Mẹ đã đóng một lần (áp cái) 2 triệu, và vừa hốt hụi (hốt lần đầu tiên) với mức giá bỏ hụi là 430.000, và đã hốt được tổng cộng 34.900.000. Và bắt đầu từ ngày này tháng sau, trong suốt 22 tháng, mẹ sẽ phải đóng hụi chết 2 triệu / tháng.

Mẹ nhờ em hỏi mấy anh để biết được cái giá 430.000 mà mẹ đã bỏ hụi đó, là mức lỗ bao nhiêu phần trăm (quy ra tháng).

Và bây giờ, nếu mấy anh không giận, xin mấy anh tính lại dùm em: Giả sử mẹ chỉ muốn lỗ 1.5% mà thôi, thì mẹ sẽ phải bỏ hụi với giá là bao nhiêu?

Muốn lãi suất 1.5% thì bỏ hụi giá này:

=2000000-(PV(1.5%,22,-2000000)/22)

 

[solomon2211]

Và bây giờ, nếu mấy anh không giận, xin mấy anh tính lại dùm em: Giả sử mẹ chỉ muốn lỗ 1.5% mà thôi, thì mẹ sẽ phải bỏ hụi với giá là bao nhiêu?

Vậy mẹ bạn phải bỏ hụi là 496.000 (làm tròn). Nhưng nói cho cùng lỗ khá nặng đó.

 

[huuthang_bd]

Vậy mẹ bạn phải bỏ hụi là 496.000 (làm tròn). Nhưng nói cho cùng lỗ khá nặng đó.

Bạn có nhầm không nhỉ? Bỏ hụi 430.000 đã phải chịu lãi 2.09%/tháng rồi. Bây giờ muốn giảm lãi (1.5%) đương nhiên phải bỏ hụi thấp xuống, sao nó lại tăng lên 496.000 được nhỉ???

 

[solomon2211]

Bạn có nhầm không nhỉ? Bỏ hụi 430.000 đã phải chịu lãi 2.09%/tháng rồi. Bây giờ muốn giảm lãi (1.5%) đương nhiên phải bỏ hụi thấp xuống, sao nó lại tăng lên 496.000 được nhỉ???

Mình đã nói rồi, hình thức chơi hụi này không thể tính mức lỗ theo cách của bạn được. Phải tính theo cách (1) thôi (!?)

 

[huuthang_bd]

Mình đã nói rồi, hình thức chơi hụi này không thể tính mức lỗ theo cách của bạn được. Phải tính theo cách (1) thôi (!?)

Tôi không phải là dân tài chính. Nhưng tôi thấy thật vô lý nếu tính lãi trên gốc cố định ban đầu. Trong khi phải trả vốn gốc hàng tháng.
Chờ ý kiến của các bạn khác vậy.

 

[Kim.Nguyen]

Quả thật là em vô cùng cảm thấy ngại ngùng khi vì cái chuyện cỏn con này mà làm cho mấy anh bất đồng quan điểm.
Em mới nói chuyện với mẹ xong, mẹ nói, hình như mấy anh quên mất cái khoản áp cái ban đầu 2 triệu. Vậy cho em nói lại một lần nữa, thật cụ thể, thật rõ ràng:

• Dây hụi có 23 người tham gia, áp cái tháng 7/2009, một phần hụi là 2 triệu, nếu hốt chót (tháng 5/2011), tổng cộng số tiền sẽ có là 44 triệu (do không tính mình trong đó, còn có 22 người thôi).
• Nếu hốt đầu (tháng 8/2009), thì số tiền bỏ hụi chính là số tiền mà mình phải chi trả cho 21 người "còn sống" (nghĩa là không tính mình và chủ hụi trong đó). Như vậy, khi mẹ em bỏ hụi với giá 430.000, mẹ sẽ phải mất số tiền là 430.000 x 21 = 9.030.000 đồng, và mẹ chỉ nhận được số tiền là 34.970.000 đồng.
• Và sau đó, trong vòng 21 tháng tiếp theo, không tính tháng 8/2009 này, mẹ sẽ phải đóng hụi chết 2 triệu / tháng, là 42 triệu, cộng với 2 triệu áp cái ban đầu, vậy tổng cộng số tiền phải chi ra trong suốt 23 tháng của dây hụi là 44 triệu đồng.

Theo mẹ em nói, thì đây giống như hình thức vay tiền trả lãi trước (vay 44 triệu, trả trước lãi 9.030.000, chỉ nhận được 34.970.000) trong vòng 23 tháng (vay tháng 7/2009 cho đến tháng 5/2011 mới hết). Và mẹ muốn biết, cái lãi suất của khoản vay này là bao nhiêu % một tháng.