1.
huuthang_bd đã viết:
Bạn có nhầm không nhỉ? Bỏ hụi 430.000 đã phải chịu lãi 2.09%/tháng rồi. Bây giờ muốn giảm lãi (1.5%) đương nhiên phải bỏ hụi thấp xuống, sao nó lại tăng lên 496.000 được nhỉ???
Tôi đồng ý với suy luận này.
khoản tiền lãi phải chịu là 496.000 > 430.000 thì lãi suất phải lớn hơn, không thể nào giảm xuống nhỏ hơn còn 1.5% được.
2. Cách tính:
Tôi không đồng ý với cả 3 cách tính ở trên:
- Cách của tuanhoang, sai hoàn toàn
- Cách của Solomon: là cách tính lãi theo nợ gốc cố định, cũng là 1 cách tính nhưng, như phần 1, lý luận sai. Sai ở chỗ
lãi suất tỷ lệ nghịch với tiền lãi phải trả. Ngoài ra, khi tính lãi suất thực (yêu cầu là
chịu lãi thực bao nhiêu %), phải tính theo lãi trên gốc giảm dần.
- Cách của Huuthang_bd, lẽ ra thì đúng, nhưng lại áp dụng sai ở chỗ khoản tiền nhận được là kỳ 2, trước đó đã phải trả trước 1 kỳ (là kỳ 1). Nếu nhận tiền kỳ 1 và trả từ kỳ 2 trở đi, thì huuthang_bd đúng.
3. Cách tính đúng:
Phải lập 1 dòng tiền và tính IRR:
=IRR(C2:C23;0,1) = 2,59%
Một vấn đề nữa là số tiền nhận được là (21 x 2.000.000)- 4.070.000 chứ không phải 22. Bản thân mình không bỏ ra 2 triệu cho chính mình vay.
Để kiểm tra lại sự chính xác của hàm IRR, ta có thể quy tất cả các khoản tiền thu và chi về giá trị hiện tại, với lãi suất IRR, tổng của chúng phải bằng không: tổng thu = tổng chi.
Quy về giá trị hiện tại thì dùng hàm PV.
