Tính lãi kép và ghép lãi theo quý!
Nhờ các pro giúp em bài tập này:
Một công ty vay 100.000$ ở NH với lãi suất 12%/năm, tính lãi kép và ghép lãi theo quý. Hỏi 5 năm sau, công ty phải hoàn trả cả vốn lẫn lãi là bao nhiêu!
Hàm FV: =FV(12%/4;15;-3%*100000;-100000;1)
Em thấy tham số pmt = 3%*100000 là số tiền gửi mỗi kỳ nhưng nó sẽ thay đổi vì tính lãi kép. Các pro có cao kiến gì giúp em với, em sắp thi vào bài này rồi! Xin cảm ơn rất nhiều.
Nghe có vẻ bạn chưa biết rõ về lãi đơn và lãi kép. Mình có biết vài điều như sau:
Lãi tức đơn: là lãi tức chỉ tính theo số vốn gốc mà không tính đến khả năng sinh lãi thêm của các khoản lãi ở các thời đoạn trước, tức là không có hiện tượng lãi mẹ đẻ lãi con. Như vậy nếu đi vay số vốn là V, với lãi suất đơn là I, số thời đoạn tính lãi là n thì tổng số lãi phải trả là:
L = V.I.n
Tổng số tiền phải trả ở thời điểm trả nợ là:
F = V + V.I.n
Lãi tức ghép (kép): là lãi tức mà tại mỗi thời đoạn nó được xác định căn cứ vào tổng số vốn gốc cùng với tổng số lãi ở tất cả các thời đoạn đi trước thời đoạn đang xét, như vậy là có hiện tượng lãi mẹ đẻ lãi con. Như vậy số tiền phải trả (cả gốc và lãi) nếu tính theo lãi kép là :
F = V.(1+I)^n
Và số lãi phải trả (nếu cần tính) là: L = F - V.
Còn về chuyện lãi suất theo năm mà lại ghép lãi theo quý, mình có thể nói như sau:
Có 2 khái niệm về lãi suất:
Lãi suất thực và
lãi suất danh nghĩa.
Nhưng trước đó cần biết thêm hai khái niệm khác là:
thời đoạn phát biểu mức lãi và
thời đoạn ghép lãi (thời đoạn ghép lãi lấy nhỏ hơn 1 năm). Chỉ khi nào hai thời đoạn này bằng nhau thì lãi suất được phát biểu mới là lãi suất thực (trừ trường hợp khi phát biểu có nói rõ đó là lãi suất thực). Còn nếu thời đoạn phát biểu mức lãi không bằng với thời đoạn ghép lãi thì lãi suất được phát biểu khi đó là lãi suất danh nghĩa (trừ trường hợp có nói rõ đó là lãi suất thực).
Ví dụ: khi nói lãi suất là 10% năm và thời thời đoạn ghép lãi cũng là 1 năm thì 10% là lãi suất thực, và năm vừa là thời đoạn phát biểu mức lãi vừa là thời đoạn ghép lãi. Còn nếu lãi suất là 10% năm và thời đoạn ghép lãi là quý thì khi đó 10% là lãi suất danh nghĩa, còn lãi suất thực là lãi suất phải trả theo từng quý. Trong trường hợp này thì năm là thời đoạn phát biểu mức lãi còn thời đoạn ghép lãi là quý.
Công thức xác định lãi suất thực trong trường hợp này như sau:
I2 = ((1 + I1)^m) - 1
Trong đó I1 là lãi suất danh nghĩa, còn I2 là lãi suất thực, m là số lượng thời đoạn ngắn (thời đoạn ghép lãi) trong một thời đoạn dài (thời đoạn phát biểu lãi). Ví dụ thời đoạn phát biểu lãi là năm, còn thời đoạn ghép lãi là tháng thì m = 12, còn nều thời đoạn ghép lãi là quý thì m = 4.
Như vậy để xác định lãi phải trả sau 5 năm, bạn phải xác định lãi suất thực theo quý (sẽ không phải là 3% đâu, mà là ~3,15%), rồi tính lãi theo hình thức lãi kép như trên là được.
Nếu muốn hiểu rõ hơn bạn có thể tìm đọc trong cuốn "Những vấn đề cơ bản về kinh tế đầu tư và thiết kế xây dựng" của Gs,Ts. Nguyễn Văn Chọn (Giáo trình môn Kinh tế đầu tư - Khoa Kinh tế Xây dựng - Trường Đại Học Xây Dựng).
Còn về mấy hàm tài chính trong excel mình chưa hiểu lắm nên không biết nói thế nào.
Mong là giúp được bạn.
